Газета рассказывает о преимуществах страхования гражданской ответственности собственников жилья.
Московский комсомолец,
21 марта 2005 г.
Ремонт-это мокрое дело 610 просмотров
Как застраховаться от форс-мажора?
- Сначала я думала, что в моем подъезде забастовка. Поднимаясь по лестнице на свой этаж, увидела, что двери квартир открыты. А соседи по "стояку", размахивая мокрыми тряпками, кого-то проклинают, - рассказывает одна знакомая. - Завидев меня, тетенька с нижнего этажа запричитала: "Да что же это делается? У вас тоже вода в квартире?" - У меня воды не было, - уже шепотом продолжает моя собеседница. - Потому что она вся была у них. Далее шла душещипательная история о том, как она слезно умоляла слесаря взять 500 рублей и молчать как рыба. И о том, что после ремонта она подключила стиральную машину не по инструкции. В результате чего "гибкий шланг как-то сам отвалился, и вода вылилась аккурат в общий стояк". За себя и за того парня Если вы подумали, что слесарь мужественно отказался от "сиреневой бумажки", то ошибаетесь. Взял. Пробурчал терпящим бедствие что-то вроде "будем выяснять, где утечка" и ушел. А моя знакомая до сих пор не может смотреть в глаза соседям и тихо радуется: "Хорошо хоть обошлось слегка подпорченными полами. Впрочем, и на полы в трех квартирах денег у меня не хватило бы". В летописи любой семьи найдутся истории какого-нибудь "великого потопа". По официальной статистике, ЧП с водой - это 90% всех бытовых происшествий. На втором месте - взрывы газа и пожары. Во всех случаях получается одно и то же: есть что взять с виновника происшествия - соседи расходятся полюбовно. Нечего (своя собственная квартира пострадала так, что год можно заново строить) - потерпевшая сторона отправляется в суд. Впрочем, в последние годы к старым трубам и газопроводам, готовым рвануть в любую минуту, присоединяются вполне новые. А именно переносимые и переводимые нашими гражданами во время ремонта. Площадь квартир увеличивается, а с ней растет и соблазн все перестроить. Встав на путь улучшения собственного быта, мы готовы смести с дороги не только стенные перегородки. Вот на этом этапе и стоит вспомнить о страховке. Пусть не вашего собственного имущества (это, как говорится, личное дело), а чужого. Речь не идет об описи соседского добра, а о страховании своей гражданской ответственности. Прежде всего нужно понять: страховать вас никто не собирается. Более того, если, нахлобучив газетную треуголку, вы решите, что сейчас все сами перепланируете, объедините санузел и расширите лоджию - связываться с вами никто не будет. Для проведения столь масштабных преобразований необходимо нанять ремонтную бригаду. И не на Ярославском шоссе (те работяги не имеют лицензии), а в строительной организации. Вот этот коллектив вы и застрахуете на предмет нанесения физического и материального ущерба "третьим лицам". Это не только соседи в своих квартирах, а кто угодно: их гости (чьи вещи пострадали, например, при заливе вашей бригадой), случайные прохожие (на чью голову, не дай бог, что-то свалилось с вашего балкона), магазин или коммерческая фирма, находящаяся под вами (чей фасад вы забрызгали краской). В общем, страхование гражданской ответственности позволит переложить возмещение ущерба из-за непреднамеренных (!) "ляпов" ваших рабочих на плечи страховой компании. Главное - подойти к этому с умом.
Почем ответственность за вред? Тут главное - ничего не забыть. Определившись с бригадой ремонтников, сначала обсудите с ними всю работу поэтапно. А лучше запишите все в блокнот. И, вооружившись списком, идите в страховую компанию. В разговоре с агентом расставьте все точки над "i". Помните: формулировка "порча от залива водой из-за разрыва коммуникаций" и тот же самый ущерб из-за переноса труб - "две большие разницы". Поставите "галочку" у первой, а напортачат рабочие - платить соседям будете сами. Второй момент: нельзя ничего утаивать. Какие виды работ укажете в договоре, за те и получите возмещение. Правда, чем их больше - тем дороже полис. Несмотря на то что по сути страхование гражданской ответственности при ремонте - частный случай страховки ответственности при эксплуатации жилья, первый ощутимо дороже. Поскольку признан более сложным. Во-первых, между страхователем (то есть вами) и страховщиком добавляется "застрахованное лицо" - строительная фирма. А по условиям договора за время действия полиса вы можете отказаться от услуг одной бригады и нанять другую. А во-вторых, в процессе ремонтных работ вероятность наступления страхового случая увеличивается в разы. Тем не менее стоимость годового полиса (на такой срок оформляется страховка с учетом возможных последствий ремонта) определяется лимитом ответственности страховщика.
Цена вопроса Как правило, страховщики стараются подходить к каждому клиенту индивидуально. И все же базовые тарифы у разных компаний практически одинаковы: - причинение физического ущерба - 0,84-0,9% от страховой суммы; - причинение имущественного ущерба - 1-1,02% от страховой суммы; - физический и имущественный ущерб - 1,5%. Как сказали "МК" в одной из крупных страховых компаний, самый распространенный полис - с суммой покрытия 10 тысяч долларов. За этот риск в зависимости от вида выбранного вами типа ущерба вы заплатите 80-150 долларов. На втором месте - "двадцатитысячник" стоимостью 140-200 "зеленых". Поделив любую другую сумму покрытия на 100, можно приблизительно прикинуть стоимость полиса. Кстати, если гражданская ответственность будет страховаться, например, в комплексе с квартирой (конструктив+отделка), каждый вид полиса обойдется на 30-50% дешевле.
Ремонт - еще полдела Несмотря на то что ремонт считается в России стихийным бедствием, специалисты утверждают: это еще не все. Даже если вы наняли чудо-мастеров и работы прошли "без сучка, без задоринки" (и без покупки полиса), последствия могут "вылезти" позже. А раз так, стоит застраховать отделку квартиры. Пугаться сложных расчетов не надо: страховщики давно "прикинули", сколько приблизительно может стоить ваше богатство. Имущество+отделка потянет на 0,8-1,2% от страховой стоимости квартиры. Полис для особо ценного добра - современной бытовой техники - 3-4% (примерно в ту же сумму обойдется страховка антиквариата). Впрочем, даже в одной компании тарифы по аналогичным рискам могут различаться в два-три раза в зависимости от многих факторов. Например, жителям первого и последнего этажей, людям, проживающим в новостройках или в ветхих домах, придется заплатить побольше. Чтобы лучше понять механизм выплат, можно пойти другим путем. Например, отделка квартиры застрахована на 10 000 долларов. И для страховщика определены следующие лимиты: стены - 27%, потолок - 10% и 30% - полы (сюда же можно дописать инженерное оборудование и окна-двери). Тогда при повреждении всего потолка вы получите на руки лишь 100 долларов (10% суммы). Протекло на один угол (пострадала десятая часть потолка) - 10 долларов. И так далее. Как видите, все очень просто. Главное - не только обсудить с агентом условия, но и до конца понять их. Даже если вопросы возникли спустя какое-то время, не стесняйтесь задать их страховщику. Помните: он больше вашего заинтересован в полной договоренности. Проще говоря, нам давно пора перенять западную систему, где страховой агент - почти член семьи. К нему бегут по любому вопросу, связанному с сохранностью жизни или имущества.
Права и обязанности Что должны вы 1) Вспомнить все. Это значит, что при заключении договора от вас потребуется по максимуму напрячь свою память и сообщить страховщику все обстоятельства, имеющие значение для оценки риска. Например, лучше сразу признаться, что дому, в котором будет производиться ремонт, "сто лет в обед" и все его коммуникации дышат на ладан. Если же это выяснится только после наступления страхового случая, выплату придется "отвоевывать". Не стоит забывать и о других страховках на имущество, которые уже были оформлены или находятся в проекте. За повторный или "полуповторный" договор по одному и тому же объекту страхования по головке не погладят. 2) Своевременно выплачивать страховые взносы. В противном случае страховщик оставляет за собой право расторгнуть договор. 3) Всячески содействовать страховщику. А именно: при наступлении страхового случая сразу (в любом случае не позднее 5 дней) сообщить о нем страховщику и предпринять все необходимые меры для выяснения его причин. То есть не надо молча созерцать, как тонет соседское имущество по причине лопнувшей у вас трубы. Что бы ни случилось, сразу вызывайте соответствующую службу и фиксируйте происшествие. 4) "Не бежать впереди паровоза". А точнее - страховщика. Короче: при наступлении страхового события ни в коем случае не обещайте потерпевшему "золотых гор" и уж тем более ничего не платите сами. 5) Не мешать страховщику. В случае (а такое бывает, и нередко) если страховщик сочтет нужным назначение своего адвоката для защиты своих или ваших интересов, лучше не сопротивляться и выдать доверенность или другие необходимые документы. Помните: страховщики не враги сами себе (а в данном случае и вам) и подойдут к этому вопросу с умом. Проще говоря: лишнего не потребуют.
Что должны вам 1) В трехдневный срок после первой страховой выплаты выдать полис с приложением правил по данному виду страхования. Кстати по поводу правил: не нужно действовать по принципу "потом прочитаю". Это необходимо сделать сразу. И выяснить все непонятные для вас моменты. 2) При наступлении страхового случая произвести страховую выплату в установленный договором срок. При нарушении этого срока (!) уплатить штраф в размере 1% от выплаты за каждый день просрочки. Внимание! "Штрафной" отсчет начинается только с того момента, когда происшествие официально признано страховым случаем. 3) Произвести осмотр места происшествия и составить страховой акт. При этом оценка ущерба идет совсем не "на глазок" страховщика, а прежде всего на основании представленных вами документов (справок от пожарных, милиции, сотрудников РЭУ и т.д.). Так что делайте выводы. К сказанному остается добавить, что, если вы не выполнили своих обязанностей, страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения. Частично или полностью.
Совет "МК" На страховом рынке страны сегодня работает более 1000 компаний. Но некоторые из них переживают не лучшие времена - только за последние полгода Федеральная служба страхового надзора России отозвал лицензии более чем у полутора сотен. Основная причина - недостаточность уставного капитала. Разного рода замечания (прежде всего за несвоевременное представление документов о финансовой отчетности) получили и того больше. Поэтому нелишним будет провести собственное исследование. Поинтересуйтесь ценами в разных страховых компаниях - и убедитесь, что стоимость полисов у разных страховщиков практически идентична. А вот очень низкие цены должны насторожить - страховая компания не благотворительная организация и не будет работать себе в убыток. Даже если вы ничего не понимаете в финансовых документах, поинтересуйтесь их состоянием. Если фирма их скрывает - это уже тревожный звонок. Рискуете заплатить не только за полис, но и случись что - по счетам. А если вы уже определились со страховщиком, внимательно читайте договор.
На какие работы распространяется страховка: - разборка или перенос перегородок, перепланировка помещений (в том числе с изменением системы инженерных коммуникаций); - объединение нескольких помещений; - переоборудование чердачного пространства под мансарду над частью жилого дома (в том числе с изменением фасада); - остекление балконов, лоджий или замена оконных блоков; - замена или перенос сантехнических, отопительных, газовых или нагревательных приборов и оборудования; - переоборудование ванных комнат и санузлов. Юлия ШЕСТОПЕРОВА
Вся пресса за 21 марта 2005 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Иные виды страхования
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
18 октября 2024 г.
|
|
Казахстанский портал о страховании, 18 октября 2024 г.
Растущая неопределенность стимулирует спрос на перестрахование в Европе
|
|
Комсомольская правда-Новосибирск, 18 октября 2024 г.
Под Новосибирском поймали банду, инсценировавшую ДТП ради выплат
|
|
БелПресса, Белгород, 18 октября 2024 г.
Валуйчанин отсудил за повреждённое авто у виновницы ДТП почти 600 тысяч рублей
|
|
auto.mail.ru, 18 октября 2024 г.
Полисы каско в России в среднем подорожали на треть
|
|
Казахстанский портал о страховании, 18 октября 2024 г.
Руководители страховых компаний уделяют особое внимание качеству рабочей силы и генеративному ИИ
|
|
Коммерсантъ-Ростов-на-Дону, 18 октября 2024 г.
Группа инсценировщиков ДТП не смогла обжаловать приговор в Ростовском облсуде
|
|
Банки.ру, 18 октября 2024 г.
Эксперты предупредили о последствиях за езду без полиса ОСАГО
|
|
Турбизнес, 18 октября 2024 г.
Страховщики: «Мы хотим страховать туроператоров, но не можем»
|
|
РИА Кабардино-Балкария, 18 октября 2024 г.
Аграрии Кабардино-Балкарии пользуются агрострахованием с государственной поддержкой
|
|
Тренд, Баку, 18 октября 2024 г.
ЦБ Азербайджана поддерживает развитие страхования ВИЭ и климатических рисков - председатель
|
|
Тарантас Ньюс, Брянск, 18 октября 2024 г.
Как приобрести самый недорогой полис ОСАГО: ТОП-4 главных фактора
|
|
Интерфакс, 18 октября 2024 г.
Подозреваемых в автоподставах задержали в Новосибирской области
|
|
Аргументы и факты, 18 октября 2024 г.
Решить до 1 ноября. Эксперты рассказали, как сменить страховую компанию
|
|
Финмаркет, 18 октября 2024 г.
«Группа Ренессанс страхование» снизила чистую прибыль по ОСБУ в январе-сентябре почти в 2 раза
|
|
ГТРК Новосибирск, 18 октября 2024 г.
Семеро новосибирцев обманули страховщиков на два миллиона рублей подставными ДТП
|
|
Neva.today, Санкт-Петербург, 18 октября 2024 г.
«Пассажиравтотранс» купит ОСАГО для автобусов у московского страховщика
|
|
RATA-news, 18 октября 2024 г.
Страховщики призвали пересмотреть механизм фингарантий туроператоров по выезду
|
 Остальные материалы за 18 октября 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|